Rialto autoverzekering: véél te duur of eigenlijk tóch niet?

Informatie auteur: dit artikel werd geschreven en/of inhoudelijk gecontroleerd door gecertificeerd autoverzekeringsexpert Ruud de Laat.

Rialto is een zéér speciale autoverzekeraar. Deze verzekeraar hanteert namelijk een onwaarschijnlijk soepel acceptatiebeleid: (bijna) letterlijk IEDEREEN wordt door hen geaccepteerd voor de autoverzekering. Dat komt omdat Rialto zich toespitst op maatschappelijke issues, bijzondere risico’s en exceptionele schades binnen de verzekeringsbranche.

Aangezien Rialto risico’s durft te dragen die geen enkele andere maatschappij draagt, wordt Rialto (inmiddels bekend onder diens nieuwe bedrijfsnaam ‘De Vereende’) ook wel beschouwd als ‘probleemverzekeraar’ en aanbieder van ‘probleemverzekeringen’. Immers verzekert men verzekeringsnemers met onder andere de verschillende achtergronden:

• Buitenproportioneel claimgedrag: té vaak schade claimen
• Malusregistratie wegens negatieve schadevrije jaren
• Verleden van wanbetaling, verzekeringsfraude e.a.
• Strafblad, strafrechtelijk verleden, ontzegging van de rijbevoegdheid
• CIS-registraties & FISH-meldingen
• Rijschool, taxibedrijf, autoverhuurbedrijf, koeriersdienst

Vrijwel niemand wordt door Rialto geweigerd voor de autoverzekering. Dit onwaarschijnlijk ruime acceptatiebeleid maakt Rialto uniek in zijn soort. Rialto’s soepele acceptatieregels hebben echter óók een keerzijde, welke zich voornamelijk reflecteert in de exorbitante premies…

Waarom zijn autozekeringen bij Rialto zo duur?

Bij Rialto kom je zelden terecht zonder dat daar een hele specifieke reden voor is. Deze reden heeft meestal te maken met een problematisch verleden van de verzekerde (strafblad, fraude, rijontzegging e.a.) óf met risicovol zakelijk gebruik van de auto (koerier, taxi, rijschool e.a.). Het gaat hier om een relatief lastige en dure doelgroep; in feite verzekert Rialto ‘onverzekerbaren’. (bron)

Voor veruit de meeste verzekeringsnemers van Rialto is er elders géén autoverzekering meer te krijgen. Rialto hanteert dan ook niet voor niets bovengemiddeld hoge premies en opvallend strikte verzekeringsvoorwaarden. De belangrijkste redenen voor deze fikse premies en strenge eisen zijn als volgt: 

• Rialto’s doelgroep is gemiddeld genomen niet de meest vertrouwenwekkende, vandaar dan men zich optimaal indekt tegen misbruik, bedrog en betalingsachterstanden.
• De risico’s die door Rialto worden aangegaan zijn bovengemiddeld groot, en daarmee ook de potentiële schadelast die moet worden uitgekeerd.
• Bij Rialto worden extreem veel offertes aangevraagd, waarvan slechts een klein deel wordt geaccepteerd, hetgeen veel onbezoldigde arbeid oplevert

Voorop staat dat er beduidend goedkopere alternatieven voor Rialto bestaan. Althans, ALS er een reguliere autoverzekeraar is die jou als verzekeringsnemer accepteert. Zo niet, dan heb je doorgaans de keuze tussen Rialto enerzijds en het openbaar vervoer anderzijds.

Rialto autoverzekering wegens maluspositie

Binnen de autoverzekeringsbranche wordt van een malusregistratie gesproken als je in de min staat qua schadevrije jaren. Met negatieve schadevrije jaren zal het overgrote merendeel van alle reguliere autoverzekeraars jou niet accepteren voor een nieuwe autoverzekering. Vandaar ook dat je met een malus op je naam NOOIT onverhoopt je huidige c.q. actieve c.q. lopende autoverzekering moet opzeggen.

Hoe dan ook is de kans groot dat je met minjaren aangewezen bent op een Rialto autoverzekering. En met minjaren word je helemaal onderaan Rialto’s bonus-malusladder ingeschaald. Op de onderste trede van Rialto’s BM-ladder ontvang je 0% no-claimkorting, waardoor je op extreem hoge premies moet rekenen. Reken algauw op een ‘kale’ WA-maandpremie van 200 tot 300 euro. Een bijkomend voordeeltje is dat je bij Rialto nóóit lager dan nul begint; als bestuurder met een negatief schadeverleden kun je zodoende een frisse start maken.

Allrisk autopremies kunnen bij Rialto oplopen tot ver boven de 1.000 euro per maand indien je géén positieve schadevrije jaren op naam hebt staan. Echter zijn allrisk premies volkomen afhankelijk van de te verzekeren auto.

Autoverzekering van Rialto om andersoortige redenen

Ben je bij Rialto terechtgekomen wegens een andersoortig probleem dan een bekaaid schadeverleden? En heb je dus WEL positieve schadevrije jaren op naam staan? Dan kun je bij Rialto tot wel 75% premiekorting bedingen. Met een ‘probleemverleden’ qua criminaliteit, betalingshistorie, claimgedrag of assurantiefraude hoeft Rialto dus niet per definitie extreem duur uit te pakken.

Let wel: Voor 75% korting moeten 10 schadevrij gereden jaren kunnen worden aangetoond vanuit Roy-data. En Rialto accepteert uitsluitend jaren die tot maximaal één kalenderjaar geleden nog actief in gebruik waren op een lopende autopolis.

Nooit liegen of verzwijgen!

Overigens is het NIET raadzaam om tijdens de aanvraag van een autoverzekering bepaalde zaken te verdraaien of te verbergen. Want óók liegen wordt als een vorm van fraude beschouwd. Je aanvraag zal worden afgewezen, en een dergelijke weigering moet bij een eerstvolgende aanvraag verplicht worden gemeld.

Bovendien hebben alle autoverzekeraars inzicht in de CIS-meldingen en afwijzingen die binnen het SVMM-systeem (de ‘zwarte lijst’) op jouw naam geregistreerd staan. Dus openheid en eerlijkheid zijn je enige valide opties.   

Hoelang moet ik bij Rialto blijven?

Hoelang moet je bij Rialto blijven alvorens je weer bij een normale verzekeraar terechtkunt? Het korte antwoord is: “3 jaar”. Het belangrijkste (en misschien wel enige) voordeel van Rialto is namelijk dat je nóóit met minjaren begint: je start dus nóóit lager dan nul. Dus word je bij Rialto op 0 schadevrije jaren ingeschaald en claim je vervolgens drie jaar lang géén schuldschades op je autoverzekering? Dan sta je gegarandeerd binnen drie jaar op +3, zelfs als je drie jaar geleden nog op -5, -4, -3, -2 of -1 stond. 

Dankzij de ‘nieuwe start’ die je bij Rialto kunt maken, kun je dus na drie jaar bij een reguliere autoverzekeraar terecht. Althans, indien je drie jaar lang géén nieuwe schades claimt op jouw Rialto-autoverzekering.   

Dure Rialto autoverzekeringen: tot slot…

Natuurlijk ben je bij een reguliere verzekeringsmaatschappij goedkoper uit voor jouw autoverzekering. Maar als je nergens anders terechtkunt, ben je simpelweg aangewezen op een dure autoverzekering van Rialto. En autorijden in een auto die duur verzekerd is, is nog altijd véél goedkoper dan boetes ontvangen voor onverzekerd rijden.

Standaard ontvang je bij Rialto een offerte op basis van kwartaalbetaling. Dat komt omdat je bij Rialto verplicht wordt gesteld om drie maandpremies vooruit te betalen. Daarnaast dient een fikse borgstelling te worden ingelegd die je pas bij beëindiging van de Rialto-verzekering weer terugkrijgt. Al met al zijn de opstartkosten bij Rialto beduidend hoger dan bij de concurrent. 

Ben jij aangewezen op een relatief dure autoverzekering van Rialto? Via het offerteformulier hieronder kun je volledig gratis een vrijblijvende offerte bij Rialto Verzekeringen opvragen! Rijd je de eerstvolgende drie jaren schadevrij, dan kun je wellicht weer overstappen naar een goedkopere autoverzekeraar…