Autoverzekering met negatieve schadevrije jaren afsluiten

Informatie auteur: dit artikel werd geschreven en/of inhoudelijk gecontroleerd door gecertificeerd autoverzekeringsexpert Ruud de Laat.

Autoverzekeraars werken met een bonus-malussysteem aan de hand van schadevrije jaren. Bonus is het Latijnse woord voor ‘goed’ of ‘positief’ en malus voor ‘slecht’ of ‘negatief’. Je bouwt schadevrije jaren op wanneer je in een bepaalde periode géén schade hebt veroorzaakt. Per jaar dat je een verzekerde auto op naam hebt staan en géén schade claimt op je autoverzekering, krijg je één extra schadevrij jaar op jouw naam erbij.

Hoe meer schadevrije jaren je hebt opgebouwd, des te meer voordeel (bonus) je ontvangt op je autoverzekeringspremie. Het kan natuurlijk óók voorkomen dat je een schade veroorzaakt en claimt, terwijl je nog geen (of weinig) schadevrije jaren hebt opgebouwd. Hierdoor ontstaan negatieve schadevrije jaren. Een verzekering met negatieve schadevrije jaren (malus) is doorgaans duur qua verzekeringspremie.

Hoe en wanneer vervallen negatieve schadevrije jaren oftewel ‘malusjaren’? Dat lees je hieronder…

Kunnen negatieve schadevrije jaren vervallen?

JA, negatieve schadevrije jaren kunnen verjaren… Na drie tot vijf jaar vervallen negatieve schadevrije jaren! Voorwaarde is wel dat de schadevrije jaren niet in gebruik mogen zijn. Dit betekent dat je 3 tot 5 jaar géén autoverzekering op naam mag hebben staan. Indien dit het geval is, kun je meestal weer op nul schadevrije jaren beginnen bij het afsluiten van een nieuwe autoverzekering. Kortom: opnieuw beginnen met een schone lei: een verse start waarbij je jouw negatieve schadeverleden achter je laat.

Heb je momenteel nog een actieve autoverzekering lopen? Dan is het helaas onmogelijk om negatieve schadevrije jaren te laten vervallen. Dit kan óók niet wanneer je wisselt van verzekeringsmaatschappij. Sterker nog: het is meestal onverstandig van verzekeringsmaatschappij te wisselen indien je negatieve schadevrije jaren op naam hebt staan. Er zijn namelijk verzekeraars die klanten met negatieve schadevrije jaren weigeren of waarbij de nieuwe premie nóg (beduidend) hoger uitvalt.

Bij behoud van een actieve autoverzekering zet je elk jaar wél een stapje dichter richting 0 schadevrije jaren. Dus stel dat je op -4 schadevrije jaren staat, dan sta je na één jaar op -3; daarna kom je op -2, et cetera. Na 4 jaar ben je van je minjaren verlost en sta je wederom als positief te boek. Dus uiteindelijk zal een malusregistratie komen te vervallen, waarna verzekeraars jouw minjaren / malusjaren niet langer incalculeren. Je kunt dan weer kiezen uit méér autoverzekeringsaanbieders en goedkoper je auto verzekeren.

Waardoor ontstaat een malusregistratie?

Een malusregistratie is een registratie in Roy-data (het algemene datasysteem met royementsgegevens dat kan worden ingezien door álle verzekeringsmaatschappijen). In deze databank kan élke verzekeraar zien dat jij negatieve schadevrije jaren hebt. Na het opzeggen van een autoverzekering geeft een verzekeraar de opgebouwde schadevrije jaren namelijk vrij aan het Roy-data systeem. Schademeldingen en negatieve schadevrije jaren kunnen eveneens worden geregistreerd binnen het CIS: Centraal Informatie Systeem van in Nederland werkzame verzekeringsmaatschappijen. Dit databestand staat ook wel bekend als FISH: Fraude Informatie Systeem Holland.

Heb je negatieve schadevrije jaren opgebouwd en wil je een nieuwe autoverzekering afsluiten? Dan zal de autoverzekeraar gegarandeerd een malusregistratie op jouw naam aantreffen in deze systemen. Let op! Bij de aanvraag van een nieuwe autoverzekering moet je daarnaast altijd zélf het aantal (negatieve) schadevrije jaren aangeven. Want heb je jouw negatieve schadevrije jaren niet vrijwillig vermeld, dan is de kans groot dat de verzekeraar je überhaupt en op voorhand zal weigeren. Weet je niet hoeveel schadevrije jaren jij hebt, vraag ze dan op vanuit Roy-data (via SEPS: Stichting Efficiente Processen Schadeverzekeraars)! (bron)

Uitsluitend verzekeringsmaatschappij ‘De Vereende’ wil je dan nog verzekeren, maar deze maatschappij is relatief duur, zo óók voor verzekeringsklanten die in een maluspositie of minpositie verkeren.

Twééde auto met malusregistratie verzekeren…

Ben je van plan een tweede auto te verzekeren? Dan heb je misschien geluk. De malusregistratie die is gebruikt op de eerste auto, wordt namelijk mééstal niet meegenomen naar een tweede auto die op naam staat. De tweede auto kan je dus waarschijnlijk weer verzekeren op basis van 0 schadevrije jaren. Dit komt omdat je per autoverzekeringspolis schadevrije jaren opbouwt en niet per verzekerde persoon.

Iedere afzonderlijke verzekeraar bepaalt uiteindelijk zélf of men klanten accepteert met een bepaald schadeverleden. Simpel gezegd, brengen consumenten met een negatief schadeverleden –in de ogen van maatschappijen– ongeluk. Althans, statistisch bekeken. Want iemand die reeds veel schades heeft gereden, loopt (cijfermatig berekend) een relatief grote kans om in de toekomst opnieuw schade te rijden.

Hoeveel jouw autoverzekering op basis van negatieve schadevrije jaren onderaan de streep kost, is sterk afhankelijk van het áántal schadevrije jaren in kwestie. De premie hangt af van het aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd. Zo maakt het een wereld van verschil of je op -1 of -5 staat.

Een (goedkope) autoverzekering afsluiten met negatieve schadevrije jaren!

Het kan érg lastig zijn om een autoverzekering af te sluiten wanneer je negatieve schadevrije jaren op naam hebt staan. Goedkope autoverzekeringen op basis van malusjaren zijn des te zeldzamer. Op veel vergelijkingssites kom je dan héél duur uit of wordt zelfs helemáál geen autoverzekering aangeboden…

Wat overblijft, zijn die verzekeringsmaatschappijen die wél openstaan voor autoverzekeringsklanten met een minder goed (of zelfs negatief) schadeverleden. Verzekeraars die niet ‘in de min’ verzekeren, worden binnen de vergelijkingsmodule niet getoond, waardoor zelfs een leeg scherm kan optreden. Het is daarom ALTIJD verstandig om (telefonisch) bij ons te informeren naar de mogelijkheden.

Onze autoverzekeringsexpert kunnen namelijk samen met jou de situatie in kaart brengen. Vervolgens zoeken we tezamen naar een passende autoverzekering voor jouw malussituatie. Hiervoor kun je 100% vrijblijvend een offerte aanvragen!